借金の明細書を弁護士に見せながら無料相談した

小学生の時に両親が離婚しまして、父親は出ていき、浮気相手の女性と再婚しました。僕は現在、母親と二人暮らしです。かれこれ、約10年前からカードローン、住宅ローン、税金滞納による借金に悩みながら生きてきました。

 

10年前に働いていた正社員時代に中古マンションの住宅ローンを開始してから、半年後に会社を退職しました。上司、先輩、同僚、後輩からのパワハラに耐えられなくなり退職願を黙ってデスクの引き出しに入れて逃亡しました。

中古マンションを購入するまでは、カードローンの借り入れや税金の滞納もなく、奨学金の返済だけでした。しかし、正社員を突然辞めたことをキッカケに、クレジットカードのカードローン地獄のはじまり、はじまりでした。

 

クレジットカードで買い物を繰り返してきて、元金より利息の支払いが多くなり、積もり積もって今、苦しんでいる感じですね。

住宅ローン残高、カードローン残高、税金、食費などの支出の内訳と収入

 

 

 

 

 

マイナス約58,000円は、カードローンから、さらに借りています。カードローンの元本は、毎月、さらに増えている状況になります。まさに、悪循環です。

 

僕は現在、精神内科の医師よりうつ病と診断されてより、毎月支給される傷病手当金のお金でしのいでいます。しかし、住宅ローン、カードローン5箇所からの借り入れと、滞納している税金の分納で毎月の支払が約148,000円くらいになっています。

 

内訳をみると、元本より利息の支払が多くなっていたりします。利息を支払うためにこの世に存在しているような人間だとネガティブな気持ちになることも多いです。そして、傷病手当金の受給期間の満了が近いので、今後、お金が入る手段がなくなってしまい、請求書の支払いが不可能になる時期がだんだん近づいてきています。

 

そして、弁護士の無料相談を利用することにしたのです。

債務整理に向けて弁護士に電話相談する前後の状況

弁護士に相談する前は、何度か死ぬことを考えたこともありました。死ねば団体信用生命保険が適用されて住宅ローンの残債がなくなるからです。ただ、住宅ローンの残債だけのために死んでも、周りが不幸になるし、僕自身の魂も苦しみから逃れることが出来ないことを学んでいるので、自ら命を絶つと余計に地獄を味わうので、生き続けることを選択している感じです。

 

今まで10年くらい借金に悩み、様々な場面で損をしてきたような気がします。一番の損失は人間関係かも知れません。いつも借金をしていることが頭にあるので、常にマイナス思考になってしまっています。

 

そのため、人からの誘いをほとんど断ってきました。僕自身、気があった女性からの食事の誘いを3回以上、理由をつけて断ってきたこともありました。行きたい気持ちよりも、借金のマイナス思考の方が強いので、断ってしまうのです。

 

そして、電話も鳴らなくなりました。LINEのメッセージも来なくなりました。そうやって色んな人脈が枯れてきてしまいました。毎月、必ず連絡をくれるのは、借入先である住宅ローンの請求書、5箇所からのカードローンの請求書、税金の督促状になります。

 

僕は、借入先からしか相手にされない人生を送っています。債務整理をして、人生をやり直せるならやり直してみたい。今の願い事は、借金の完済と健康、それだけですね。

 

借金を完済するのに、どうしたらいいか、何度もインターネットで検索して調べてきました。すると、司法書士、弁護士、自己破産、個人再生、任意整理、住宅の任意売却などの存在を知ることになりました。そして、司法書士の選び方、弁護士の選び方、自己破産する方法、個人再生する方法、任意整理をする方法などのホームページや弁護士を紹介しているサイトなどをたくさんみてきました。

 

ただ、何が信用できるのかまったくわからなかったです。下手に動いたら、余計に借金が増えてしまったら、それこそ本末転倒なので、インターネットを使って債務整理に踏み切ることができませんでした。

弁護士に電話相談した内容、司法書士と面談した内容

1回目に債務整理の相談をしたのは、今から約2年ほど前でした。知り合いを通じて弁護士の無料電話相談をしました。

 

その時は正社員だったこともあり、弁護士の見解は、

 

 

でした。

 

弁護士に電話相談をした半年後に、うつ病になり会社を休職したのちに退職をしました。うつ病になってから3ヶ月後くらいに市区町村がやっていた司法書士による借金の相談会があることを知って参加したことがあります。そして、司法書士と面談して、住宅ローン、カードローン、税金の滞納している書類一式を見せました。

 

その時の司法書士の見解は

 

 

でした。

 

その時は、うつ病で休職していましたが、正社員としてまだ在職している状況だったので、復職することになれば再び定期的な収入を得る可能性があったから、個人再生も提案されたのでした。

 

それから、さらに1年が経過した現在、再び知り合いを通じて弁護士に相談することにしました。僕がどうしてもインターネットを使って、債務整理しないのには理由があります。

 

ある日の債務整理の相談会に参加した時に司法書士の先生からアドバイスされたのは、

 

と教えられたことがあったからです。

 

法テラス 公式ホームページ - 法テラスは、国が設立した法的トラブル解決の総合案内所です。

 

もしも、広告を出している弁護士に依頼したら、広告を出している費用の回収を上乗せされる可能性が考えられるので、オススメはできないと言われました。そういった意味で、債務整理の相談や依頼をするときは、あせらず、じっくりと依頼先を一人で考えるのではなく、関連する専門機関に相談しながら決めた方が安心できると感じました。

債務整理に向けて弁護士と面談して相談してきた内容

さて今回、弁護士に相談した時間は約30～40分くらいでした。事前に用意していた住宅ローン、クレジットカードローンの明細書、税金分納計画書を弁護士に提出しました。そして、弁護士と一緒に1枚、1枚の借り入れ残高を確認していきました。

 

最初、弁護士からされた質問は、

 

 

と、理由を聞かれました。

 

答えたのは、

 

 

と回答しました。

 

続いて、弁護士からされた質問は、

 

 

と、聞かれました。

 

僕は、

 

 

と、答えました。

 

学生時代に友人と一緒に遊んでいた時に、強引にパチンコ屋さんに入って、確か2,000円か3,000円ほどのお金を使った記憶はあります。しかし、フィーバーすることなく、パチンコ玉が溶けていくようになくなった光景を今でもなんとなく覚えています。

 

中学時代に複数人の同級生とお金をかけたポーカー（数十円、数百円くらい）をさせられたことがありました。その時も、負けてばかりで、勝つことはほとんどなかったのです。僕は、学生時代の頃から、賭け事は向いていない人間だと決めつけてきました。社会人になってからも、パチンコや麻雀など賭け事に関わりそうなことに誘われたこともありましたが、断ってきました。

 

話がそれましたが、次に弁護士に聞かれたのが資産状況でした。僕は、10年前の正社員時代に中古マンションを住宅ローンで購入して今でも住んでいることを伝えました。

 

すると、弁護士からされた質問は、

 

と、聞かれました。正直、誰かを連帯保証人したかどうかの記憶がなかったので、

 

と答えました。

 

そして、一通りのヒアリングを終えたのち、弁護士の見解は、

 

 

との見解でした。

 

 

とのことでした。

 

そして、

 

 

と言われました。

 

母親と息子のダブル破産の可能性を言われました。なんだか、頭がクラクラしてきました・・・。

もう、気が重たくて、わけがわからなくなりそうでした・・・。

 

 

と言われました。

 

残っている時間があったので、ある程度しっていることではありましたが、

 

 

と、質問しました。

 

弁護士からの説明を聞いてみると、

 

 

でした。

 

 

と言われました。

 

 

とのことでした。

 

ただ、

 

 

とのことでした。

 

 

とのことです。

 

 

とのことでした。

 

 

と言われました。

 

そして、

 

 

と言われました。

 

僕は、

 

 

と聞きますと、

 

 

と言われました。

 

 

ことを言われました。

 

お近くの法テラス（地方事務所一覧） - 法テラス 公式ホームページ

 

法テラスで自己破産するのと、直接、弁護士に依頼する違いについて聞いてみますと、

 

 

だと教えられました。法テラスに自己破産を依頼すると、弁護士を選ぶことが出来ないとの事です。

 

弁護士の選び方で自己破産の損得は左右されるかどうか質問してみました。

 

すると、弁護士からは

 

 

と言われました。

 

最後に

 

 

と質問しました。

 

すると、弁護士からは

 

 

と言われました。

 

あとは、弁護士から言われたのは、

 

 

と言われました。

 

そんな感じで弁護士とのお話は終了しました。

弁護士の無料相談を終えてからの心境の変化

弁護士に相談する前の僕自身の心境は、とにかく生きること自体の不安感で気持ちが落ち着かない状態でした。弁護士に相談した後は、「自己破産をオススメ」との見解でしたが、もう少しだけ、自分で調べたり、周りに相談して、何とか個人再生で済むようにならないか動いてみようと、少しだけ気持ちの整理がついた気がします。

 

淡々とした弁護士による対応でもありましたが、知り合いを通じての弁護士との無料相談でしたので、「すぐに自己破産しないと取り返しがつかない・・・」など、あせらされることもなく、安心して相談できたように感じます。

 

弁護士の無料相談も周りの信頼できる人からの紹介の方が安心できました。インターネットで目にする情報は参考程度にして、オフラインの人間関係から弁護士をたどってみてよかったと感じました。

 

インターネットを利用した方が、物事を早く進めることができます。それに比べて、オフラインは遠回りですが、結果的には納得がいく結果になり、近道であるように感じました。あくまで個人的な体験、意見、感想なので、参考までにお願いします。

 

僕自身もこれからどうなるかわかりません。

 

 

 

 

つらい、苦しい、悲しい、悩みが尽きない日々は、まだまだ続きそうです。